Pese a los grandes esfuerzos que se realizan de inclusión y educación financiera, México sigue siendo uno de los países con tasas más bajas de ahorro y protección a través de seguros.

Roberto Cano Díaz, director ejecutivo de Captación de Fondos de Inversión de Banorte, dijo que hay un producto de inversión que tiene escasa difusión, pero con grandes ventajas.

No tiene nombre estandarizado, sin embargo, bancos y aseguradoras los ofrecen a su clientela: son los seguros de vida que tienen un componente de inversión.

No, no es un sueño, esta combinación tiene otras ventajas. La Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) contempla algunos beneficios fiscales, para los seguros de vida que tengan asociada una inversión, lo que promueve inversión a largo plazo, establece el especialista.

Son tres los artículos del ISR que regulan fiscalmente los beneficios, los cuales van desde exención, diferimiento y disminución de base gravable.

El paquete completo

Cano Díaz explica que la combinación de un seguro de vida con una inversión se presenta como una planeación patrimonial: tienes el seguro de vida y tu dinero se multiplica a través de un fondo de inversión.

¿Qué es lo que adquieres como cliente?

Una póliza de seguro de vida la cual tiene incluida la inversión, entre los beneficios está que puedes incrementar tu patrimonio con aportaciones regulares.

El artículo 93 del ISR permite que la inversión sea exenta en la parte de renta fija y renta variable.

Para acceder al beneficio fiscal debes permanecer por lo menos 5 años con la póliza y ser mayor de 60 años.

Combinar distintos fondos de inversión conforme al perfil y apetito de riesgo.

Se designan beneficiarios en tu póliza.

Es un producto que permite incrementar el ahorro y la inversión.

No tienes que elegir entre un seguro o hacer crecer tu dinero, te dan todo en el mismo paquete.

Es importante recordar que el seguro de vida es una póliza como cualquiera con distintas alternativas de cobertura elegidas por el cliente. Mientras los fondos de inversión, con un horizonte de mediano y largo plazo, permiten construir un patrimonio, la cantidad que aportas es flexible y puedes realizar otras.